上位１％の投資法：豊かな人々と同じように投資する方法

豊かな人々が資産をどのように運用しているのか

多くの投資家は、巨額の財産を築けば、秘密のクラブに歓迎され、投資の聖杯を手に入れることができると思い込んでいます。

確かに、非常に裕福な人々は、除外された高額で複雑な戦略に投資することもありますが、ほとんどの富裕層は、株式や債券などの通常の資産クラスにほとんどの資金を投じています。

以下は、フォーチュン誌向けに書いた記事です。１％のトップが資産をどのように運用しているかについて書かれています。

1989年、アメリカの上位１％の世帯がこの国の富の約23％を支配していました。その数字は現在、ほぼ32％に達しています。一方で、下位90％の富のシェアは1989年の40％から今日の31％に減少しています。

富裕層はますます富を増やし、その差を広げています。

この格差の拡大は、さまざまな政府政策によるものと説明できますが、投資の要素も関与しています。多くの人々は、富裕層向けに秘密の投資機会があると考える傾向があります。おそらく、より多くのお金を稼ぐと、エクスクルーシブな取引や代替投資、優れた投資マネージャーが手に入るのでしょうか？

これは一部の投資家には当てはまるかもしれませんが、上位１％と上位10％が資産をどのように配分しているかを見れば、富を築くためのずっとシンプルな方法がわかります。
上位10％はアメリカの富の約70％を保有しています：
これらの数値は連邦準備制度によって資産から負債を差し引いた純資産で分解されています。

資産と負債別に分けると、上位10％が資産の70％を保有している一方、下位90％は債務の75％を抱えています：

富の50％以下の人々は資産のわずか6％を保有していますが、債務の32％を抱えています。

株式市場の所有権も依然として不均等です。上位1％は株式の53％以上を所有しており、上位10％が合計の89％を保有しています：

株式は歴史的に最も高い長期的リターンをもたらす資産クラスであり、そのため富裕層と非富裕層の差が広がるのは理にかなっています。

住宅市場では平等度が高くなります：

富の下位90％が株式市場のわずか11％を保有している一方、住宅市場の56％を制御しています。富の下位50％は株式市場の1％未満を所有していますが、住宅市場の約12％を保有しています。

これにより、下位90％の債務が非常に高い理由が説明されます。これらの世帯のほとんどは住宅ローンの返済を行わなければならないためです。

富の異なる割合を、株式と住宅への配分と合計資産に対する比率から把握できます：

住宅は富の下位50％にとって金融資産の52％以上を占めていますが、上位1％にとっては総富の13％にすぎません。

上位1％は現金、債券、民間ビジネスなどの分野でもより高い割合を持っています。しかし、チャートからわかるように、彼らの富の大部分は株式市場に投資されており、住宅が下位90％の主要な資産です。

では、富裕層が資産をどのように配分しているかから、１％のように投資するために学ぶべき点は何でしょうか？

投資を集中させないことです。下位90％は、大部分の富を１つの資産である住宅に集中させていますが、上位1％はよりバランスの取れたアプローチを取っています。家は多くのアメリカ人にとって常に最大の資産になるでしょうが、株式や債券など他の資産にも分散投資することが重要です。

多額の借金を抱えないことです。借金には良い形と悪い形があります。ほとんどの人は住宅ローンを利用する必要があるかもしれませんが、現金が大金を持っている人はほとんどいないため、負債が純資産に対して複利的に影響します。同様に、株式のリターンが好意的に複利的に働くのと同様に、借金も純資産に対して複利的に増加します。

株式を購入することです。誰もが自分のビジネスを所有する能力を持っているわけではありませんが、株式市場に投資することで企業の利益の一部を所有できます。株式市場は、世界最大かつ最高の企業を利益を上げる一方で、長期的に富を築く最もシンプルな方法です。